AMF 01.6 Bateria de Questões Comentadas — Parte 1

🦁 Atualidades do Mercado Financeiro — Fixação | Aula 01 | Parte 1 (Q.1 a 20)

Tópico de Fixação — A Era Digital Bancária: Contexto, Canais e Transformação

Olá, concurseiro e concurseira! Você concluiu toda a Aula 1 do curso, estudando os bancos na Era Digital, a transformação digital no Sistema Financeiro, o Internet Banking, o Mobile Banking e a segmentação e interações digitais. Agora é a hora de consolidar o aprendizado resolvendo questões reais, aplicadas por bancas de concursos públicos em provas recentes.

Este primeiro bloco traz 20 questões cuidadosamente selecionadas entre as principais bancas (CESGRANRIO, CEBRASPE, FGV e outras), com ênfase nos concursos do Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, BNB, BASA, BANESE e BANRISUL — que são as grandes referências para quem se prepara para o setor bancário.

Como aproveitar ao máximo esta aula:

Leia cada enunciado com atenção, sem pressa.
Antes de rolar a página, tente responder mentalmente — ou melhor, anote sua resposta no caderno.
Só então confira a resolução comentada.
Se errar, não se frustre: o erro é parte do processo. Releia o tópico correspondente da aula e refaça a questão alguns dias depois.
Marque as questões que mais geraram dificuldade. Elas serão sua revisão prioritária antes da prova.

💡 Dica pedagógica: cada questão tem 15 pontos em branco entre o enunciado e a resolução. Use esse espaço a seu favor — não “role” direto até a resposta. O momento de pensar antes de ver o gabarito é o que mais consolida o aprendizado.

Questão 01

Banca: CESGRANRIO | Cargo: Escriturário — Banco do Brasil (Agente Comercial) | Ano: 2023 Assunto: Os bancos na Era Digital — modelo de negócios

“No Brasil, uma característica do modelo de negócios dos bancos na era digital é a

(A) maior proximidade física com os clientes nas agências bancárias.

(B) dispensa de regulação por parte do Banco Central do Brasil.

(C) disseminação das plataformas on-line.

(D) lentidão dos canais de comunicação.

(E) menor oferta de produtos e serviços aos clientes.”

(MÚLTIPLA ESCOLHA)

∙

🔍 Resolução — Questão 01

A era digital bancária é marcada justamente pela disseminação das plataformas on-line — internet banking, aplicativos, bancos digitais, arranjos de pagamento eletrônico. Essa é a característica mais visível e consolidada do novo modelo de negócios.

As demais alternativas invertem a realidade:

(A) a tendência é exatamente a redução da presença física, com fechamento e redesenho de agências;
(B) os bancos digitais continuam sendo regulados pelo Banco Central, ainda que a regulação se adapte a suas especificidades;
(D) os canais digitais são marcados pela agilidade, não pela lentidão;
(E) a era digital ampliou o portfólio de produtos e serviços disponíveis ao cliente.

⚠️ Atenção: a ideia de “dispensa de regulação” aparece frequentemente como pegadinha. Nenhuma instituição financeira opera legalmente no Brasil sem regulação do BCB, independentemente de sua natureza digital.

✅ Gabarito do Leão: C ✅ Gabarito da banca: C

Questão 02

Banca: CESGRANRIO | Cargo: Escriturário — Banco do Brasil (Agente de Tecnologia) | Ano: 2023 Assunto: Os bancos na Era Digital — bancos exclusivamente digitais

“A principal característica dos bancos exclusivamente digitais é a

(A) oferta de produtos e serviços por meio digital.

(B) oferta de serviços por meio de agências bancárias.

(C) oferta de todos os serviços operados pelos bancos múltiplos.

(D) ausência de operações com moeda estrangeira.

(E) cobrança de taxas similares às cobradas pelos bancos tradicionais.”

(MÚLTIPLA ESCOLHA)

∙

🔍 Resolução — Questão 02

A característica definidora de um banco exclusivamente digital é justamente a oferta de produtos e serviços por meio digital, sem presença (ou com presença mínima) de agências físicas.

Analisando os distratores:

(B) contradiz o conceito — se oferecesse serviços por agências físicas, não seria “exclusivamente digital”;
(C) nem todos os bancos digitais operam o portfólio completo de um banco múltiplo (muitos atuam em nichos);
(D) não há essa restrição — bancos digitais podem operar com moeda estrangeira se autorizados;
(E) uma das principais vantagens competitivas dos bancos digitais é justamente oferecer taxas menores que os tradicionais.

✅ Gabarito do Leão: A ✅ Gabarito da banca: A

Questão 03

Banca: CESGRANRIO | Cargo: Escriturário — Banco do Brasil (Agente Comercial) | Ano: 2023 Assunto: Os bancos na Era Digital — bancos digitais e inovação

“No trecho seguinte, o Banco Central do Brasil (BCB) faz um comentário a respeito dos bancos, na era digital:

‘Apesar de não haver ainda uma licença específica para os bancos digitais, o acompanhamento dessas instituições pelo BCB se torna importante devido ao modelo de negócio digital, que possui uma dinâmica diferente dos modelos tradicionais.’

BANCO CENTRAL DO BRASIL. Fintechs de crédito e bancos digitais. Estudo Especial nº 89/2020.

Uma característica comum aos modelos de negócio dos bancos digitais e dos bancos tradicionais é o(a)

(A) atendimento ao cliente de forma presencial

(B) facilitação de saques em dinheiro nas agências bancárias

(C) utilização de cheques como meio de pagamento

(D) baixa utilização de tecnologias intensivas em inteligência artificial

(E) pagamento por meio de cartões eletrônicos”

(MÚLTIPLA ESCOLHA)

∙

🔍 Resolução — Questão 03

A questão pede uma característica COMUM a bancos digitais e tradicionais. A resposta é o pagamento por meio de cartões eletrônicos — ambos os modelos oferecem cartões de débito, crédito e pré-pagos a seus clientes, sejam eles físicos, virtuais ou ambos.

As demais alternativas descrevem características exclusivas dos bancos tradicionais ou contrárias à realidade:

(A) atendimento presencial é marca dos bancos tradicionais, não dos digitais;
(B) saques em agências físicas também são próprios dos tradicionais;
(C) uso de cheques remete ao modelo tradicional, em vias de descontinuação;
(D) a utilização de IA é intensiva em ambos os modelos modernos — afirmar o contrário é incorreto.

💡 Pense em termos de interseção: quando a questão perguntar o que é “comum” a dois modelos, procure o elemento que ambos usam. Cartões eletrônicos atendem qualquer tipo de banco hoje.

✅ Gabarito do Leão: E ✅ Gabarito da banca: E

Questão 04

Banca: CESGRANRIO | Cargo: Aprendiz Bancário — BNB | Ano: 2024 Assunto: Ética, conduta e interações digitais

“Uma gerente de um banco com atuação em diversos estados brasileiros e diferentes culturas tem sua principal atividade relacionada a revisar as políticas de conduta e ética da instituição. Levando-se em conta a natureza do documento e a multi-cultura da atuação do banco, ao revisar essas políticas, a gerente precisa considerar que

(A) as diferenças éticas empobrecem o desenvolvimento institucional.

(B) a sede do banco deve revisar e aprovar as políticas de conduta e ética para refletir a realidade da sede.

(C) as ações devem ser cotidianas, com treinamentos comportamentais e palestras, e contínua revisão de suas políticas.

(D) a ética empresarial é estabelecida na fundação da empresa, o que afasta a necessidade de uma revisão geral.

(E) o home office (trabalho remoto) afasta a necessidade de revisão das políticas, devido ao distanciamento das relações.”

(MÚLTIPLA ESCOLHA)

∙

🔍 Resolução — Questão 04

A resposta correta é a letra C: em um banco com atuação multirregional e multicultural, as políticas de conduta e ética precisam ser objeto de ação cotidiana, com treinamentos comportamentais, palestras e revisão contínua.

As demais alternativas são falsas por razões importantes:

(A) diferenças éticas (no sentido de diversidade cultural) enriquecem, não empobrecem, a atuação institucional;
(B) a sede não pode ignorar a realidade de outras regiões — a política precisa refletir o todo;
(D) a ética empresarial não é estabelecida uma vez para sempre — exige revisão periódica;
(E) o trabalho remoto intensifica, não dispensa, a necessidade de revisão, porque relações distribuídas criam novos riscos.

⚠️ Armadilha frequente: as alternativas D e E costumam confundir candidatos porque parecem “lógicas” à primeira vista. Lembre-se: no setor bancário moderno, ética exige revisão constante, e o distanciamento do home office aumenta (não diminui) a atenção necessária.

✅ Gabarito do Leão: C ✅ Gabarito da banca: C

Questão 05

Banca: CESGRANRIO | Cargo: Técnico Bancário — CEF (Administrativa) | Ano: 2024 Assunto: Transformação digital no SFN — concentração bancária

“O texto seguinte, extraído do Relatório de Economia Bancária — 2023, do Banco Central do Brasil, contém informações sobre a redução da concentração bancária no Brasil, em 2023, em relação aos anos anteriores:

‘A concentração no Sistema Financeiro Nacional (SFN) reduziu-se em 2023, seguindo a tendência dos últimos anos. O Índice de Concentração (Herfindahl-Hirschman Normalizado (IHHn)) diminuiu para todos os agregados contábeis considerados: ativos totais, depósitos totais e operações de crédito […]. Na mesma linha, a Razão de Concentração dos Quatro Maiores (RC4) também apresentou redução em todos os agregados contábeis, mantendo a mesma composição […]. A redução da concentração no SFN envolveu o aumento da participação dos segmentos cooperativas de crédito e instituições não bancárias. Por conseguinte, as instituições do segmento bancário perderam participação no mercado. Esse movimento foi observado em todos os agregados contábeis observados no período […]. Em 2023, a concorrência no mercado de crédito aumentou, seguindo a tendência dos últimos anos, enquanto a concorrência em serviços financeiros ficou relativamente estável […]. Em geral, desde o início da pandemia, tem-se observado aumento da concorrência ou pelo menos relativa estabilidade.’

BANCO CENTRAL DO BRASIL. Relatório de Economia Bancária — 2023, 6 jun. 2024, p.56-59.

Tendo em vista as forças competitivas inerentes ao ambiente empresarial de negócios, de acordo com o texto, a principal força competitiva responsável pela redução da concentração bancária no Brasil, em 2023, está associada ao(à)

(A) poder de negociação dos fornecedores.

(B) poder de negociação dos compradores.

(C) aumento do poder de mercado das quatro maiores instituições bancárias.

(D) monopólio dos novos entrantes.

(E) maior rivalidade entre os concorrentes estabelecidos no setor.”

(MÚLTIPLA ESCOLHA)

∙

🔍 Resolução — Questão 05

O texto descreve um cenário em que instituições tradicionais perdem participação para cooperativas de crédito e instituições não bancárias, enquanto a concorrência no mercado de crédito aumenta. Nas forças competitivas de Michael Porter, esse fenômeno corresponde à maior rivalidade entre os concorrentes estabelecidos no setor.

Analisando os distratores:

(A) fornecedores não têm papel central nesse cenário descrito;
(B) o poder dos compradores não é o foco da descrição;
(C) contradiz o texto — as quatro maiores perderam participação;
(D) monopólio de novos entrantes é um conceito autocontraditório (novos entrantes não monopolizam).

💡 Fixe a ideia: quando a questão falar em perda de participação dos grandes, entrada de novos players e aumento de concorrência, pense em “rivalidade entre concorrentes” ou “ameaça de entrada”.

✅ Gabarito do Leão: E ✅ Gabarito da banca: E

Questão 06

Banca: CESGRANRIO | Cargo: Técnico Bancário — CEF (Administrativa) | Ano: 2021 Assunto: Transformação digital — coprodução do serviço

“Com a introdução no Brasil, nos anos de 1990, dos primeiros caixas automáticos ou terminais bancários ou ATM, o processo de prestação de serviços se modificou. Desde então, os clientes passaram a integrar uma parte desse processo, realizando um conjunto de atividades que antes eram feitas pelo prestador do serviço.

Assim, o cliente passou a ser parte da solução do serviço, que tem como característica a

(A) coopetição

(B) coprodução

(C) estocagem

(D) homogeneidade

(E) simultaneidade”

(MÚLTIPLA ESCOLHA)

∙

🔍 Resolução — Questão 06

O conceito descrito é a coprodução, que ocorre quando o cliente participa ativamente da produção do serviço, executando tarefas que antes eram realizadas exclusivamente pelo prestador. O caixa eletrônico é o exemplo clássico: o cliente digita a operação, confere valores, imprime comprovantes — tudo o que antes era feito pelo caixa humano.

Os demais termos têm significados distintos:

(A) Coopetição é cooperação entre concorrentes;
(C) Estocagem é armazenagem (inaplicável a serviços, que são intangíveis);
(D) Homogeneidade é característica oposta aos serviços, que são heterogêneos;
(E) Simultaneidade refere-se ao fato de serviços serem produzidos e consumidos ao mesmo tempo — característica geral, mas não o conceito da questão.

💡 Conceito-chave: coprodução é um dos pilares da teoria de serviços aplicada ao setor bancário digital — e se conecta diretamente com Internet Banking, Mobile Banking e autoatendimento.

✅ Gabarito do Leão: B ✅ Gabarito da banca: B

Questão 07

Banca: CESGRANRIO | Cargo: Escriturário — Banco do Brasil (Agente Comercial) | Ano: 2023 Assunto: Internet Banking e serviços digitais

“Constitui serviço ou operação tipicamente digital, à EXCEÇÃO de

(A) pagamento instantâneo através do Pix

(B) compra em ambientes de tipo marketplace

(C) compensação de cheque administrativo

(D) registro de transações em base de dados blockchain

(E) pagamento com cartão digital disponível em aparelho móvel (smartphone)”

(MÚLTIPLA ESCOLHA)

∙

🔍 Resolução — Questão 07

A questão pede a exceção — ou seja, o serviço que não é tipicamente digital. A resposta é compensação de cheque administrativo, que é operação tradicional, baseada em documento físico e ainda em vias de substituição pelas operações eletrônicas.

As demais alternativas descrevem operações claramente digitais:

(A) Pix — pagamento instantâneo criado pelo BCB;
(B) Marketplaces — plataformas on-line;
(D) Blockchain — tecnologia digital distribuída;
(E) Cartão digital em smartphone — nativo do ambiente mobile.

⚠️ Cuidado: questões que pedem “à exceção” exigem inversão da lógica. Leia sempre com atenção para não marcar a primeira alternativa que descreve digital — a pergunta pede o inverso.

✅ Gabarito do Leão: C ✅ Gabarito da banca: C

Questão 08

Banca: CESGRANRIO | Cargo: Técnico Bancário — BASA | Ano: 2024 Assunto: Mobile Banking — características

“Um grupo financeiro desenvolverá uma solução tecnológica voltada para alguns serviços financeiros. Os serviços serão oferecidos através de um tipo de sistema computacional, cujas características principais são:

(i) tratar de serviços para acesso a saldo e a extrato da conta;

(ii) possuir medidas de segurança limitadas à autenticação em dois fatores, sem a necessidade de criptografia ou de outras tecnologias avançadas;

(iii) notificar o usuário quando um pagamento ou uma transferência forem realizados;

(iv) garantir compatibilidade com uma ampla variedade de dispositivos e de sistemas operacionais; e

(v) oferecer uma interface mais amigável para os usuários, facilitando o acesso para pessoas com diferentes níveis de habilidade digital.

A forma adequada para implantar essa solução tecnológica é através do uso de

(A) aplicativo Mobile Banking

(B) bluetooth em caixas eletrônicos

(C) software com protocolo ATM CBR

(D) página Web com melhor usabilidade

(E) navegadores com extensões de acesso a bancos”

(MÚLTIPLA ESCOLHA)

∙

🔍 Resolução — Questão 08

Todos os cinco requisitos descritos apontam para o aplicativo Mobile Banking: acesso a saldo/extrato, autenticação em dois fatores, notificações (característica marcante do mobile), compatibilidade multi-dispositivo (iOS/Android) e interface otimizada para o usuário.

Os distratores não se encaixam:

(B) bluetooth em caixas eletrônicos — tecnologia marginal e específica;
(C) protocolo ATM CBR — refere-se a caixas eletrônicos tradicionais;
(D) página web — Internet Banking, não Mobile Banking;
(E) extensões de navegador — solução pouco usual no setor bancário.

💡 Sinal de Mobile Banking em provas: sempre que aparecer menção a notificações push, aplicativo, compatibilidade com iOS/Android, biometria ou interface otimizada para toque, a resposta é Mobile Banking.

✅ Gabarito do Leão: A ✅ Gabarito da banca: A

Questão 09

Banca: CESGRANRIO | Cargo: Escriturário — BANRISUL | Ano: 2023 Assunto: Os bancos na Era Digital — Open Finance e princípios

“Um dos objetivos do Open Finance é que as instituições participantes incentivem a inovação e promovam a cidadania financeira. Para fins do cumprimento desses objetivos, essas instituições devem conduzir suas atividades com ética e responsabilidade, e com observância da legislação, da regulamentação em vigor, além de considerar outros princípios. O princípio que NÃO deve ser seguido pelas instituições participantes do Open Finance é a(o)

(A) transparência

(B) unilateralidade

(C) qualidade dos dados

(D) segurança e a privacidade de dados

(E) tratamento não discriminatório”

(MÚLTIPLA ESCOLHA)

∙

🔍 Resolução — Questão 09

A questão pede o princípio que NÃO integra os princípios do Open Finance. A resposta é unilateralidade, que contraria a própria lógica do sistema, baseado em reciprocidade, consentimento e cooperação entre instituições.

Os princípios do Open Finance, previstos na Resolução Conjunta nº 1/2020, incluem: transparência, segurança e privacidade de dados, qualidade dos dados, tratamento não discriminatório, reciprocidade e interoperabilidade.

💡 Dica mnemônica: guarde a sigla TI-QTS-R: Transparência, Interoperabilidade, Qualidade dos dados, Tratamento não discriminatório, Segurança/privacidade, Reciprocidade. Qualquer alternativa fora dessa lista é distrator.

✅ Gabarito do Leão: B ✅ Gabarito da banca: B

Questão 10

Banca: CESGRANRIO | Cargo: Escriturário — Banco do Brasil (Agente Comercial) | Ano: 2021 Assunto: Transformação digital — bancos digitais e IA

“A inserção dos bancos digitais no Sistema Financeiro Nacional acarreta a disseminação de tecnologias e culturas inovadoras, dentre as quais merece menção o(a)

(A) maior contato físico entre bancos e clientes

(B) dispensa do armazenamento de dados dos clientes

(C) uso de inteligência artificial

(D) generalização de plataformas off-line

(E) utilização mínima de big-data”

(MÚLTIPLA ESCOLHA)

∙

🔍 Resolução — Questão 10

A única alternativa que descreve realmente uma tecnologia/cultura inovadora trazida pelos bancos digitais é o uso de inteligência artificial.

As demais alternativas descrevem o contrário do que os bancos digitais representam:

(A) os bancos digitais reduzem o contato físico com os clientes;
(B) os bancos digitais ampliam, e não dispensam, o armazenamento de dados dos clientes;
(D) as plataformas são on-line, não off-line;
(E) os bancos digitais fazem uso intensivo de big data, não utilização mínima.

⚠️ Observe: quando a banca repete o mesmo tipo de questão em anos diferentes, é sinal forte de que o assunto é prioritário. Fixe a tríade IA + big data + plataformas on-line como marcas dos bancos digitais.

✅ Gabarito do Leão: C ✅ Gabarito da banca: C

Questão 11

Banca: CEBRASPE (CESPE) | Cargo: Técnico Bancário I — BANESE | Ano: 2021 Assunto: Os bancos na Era Digital — Open Banking e carteira comercial

“Considerando as novas inovações promovidas pelo open banking e pelo sistema de pagamentos do PIX, julgue o item subsequente.

O open banking está restrito aos bancos com carteira comercial.”

(CERTO ou ERRADO)

∙

🔍 Resolução — Questão 11

Afirmação ERRADA. O Open Banking (hoje Open Finance) não se restringe aos bancos com carteira comercial. Participam do sistema instituições financeiras diversas, instituições de pagamento, cooperativas de crédito e demais entidades autorizadas pelo Banco Central, conforme regulamentação.

A ideia do Open Finance é justamente ampliar a concorrência e o compartilhamento de dados em todo o Sistema Financeiro Nacional, não limitá-lo a um segmento específico.

💡 Fixe: participação obrigatória no Open Finance envolve bancos com grande número de contas ativas, mas o ecossistema é aberto à adesão voluntária de muitas outras instituições autorizadas pelo BCB.

❌ Gabarito do Leão: ERRADO ❌ Gabarito da banca: ERRADO

Questão 12

Banca: CESGRANRIO | Cargo: Técnico Bancário — CEF (Administrativa) | Ano: 2024 Assunto: Transformação digital — Fintechs e inovação

“As inovações financeiras, possibilitadas pela tecnologia e focadas em soluções digitais para o sistema financeiro, reduzindo custos e aumentando a eficiência de processos, são denominadas

(A) Startups

(B) Mobile Banking

(C) Internet Banking

(D) Open Finance

(E) Fintechs”

(MÚLTIPLA ESCOLHA)

∙

🔍 Resolução — Questão 12

A definição apresentada — inovações financeiras possibilitadas pela tecnologia, focadas em soluções digitais para o sistema financeiro, reduzindo custos e aumentando eficiência — é a definição clássica de Fintechs.

Distinguindo dos distratores:

(A) Startups é termo mais amplo — empresas nascentes inovadoras de qualquer setor, não necessariamente financeiro;
(B) Mobile Banking é canal de acesso, não categoria de empresa;
(C) Internet Banking idem, canal de acesso;
(D) Open Finance é sistema de compartilhamento de dados, não categoria de empresas.

💡 Dica: a expressão “soluções digitais para o sistema financeiro” é praticamente sinônimo de fintechs. Sempre que aparecer em enunciado, marque essa alternativa com confiança.

✅ Gabarito do Leão: E ✅ Gabarito da banca: E

Questão 13

Banca: IADES | Cargo: Diplomata — IRBr | Ano: 2023 Assunto: Bancos digitais — regulação

“Os bancos digitais são uma tendência recente do mercado bancário mundial e brasileiro. Essa tendência acentuou-se com a pandemia da Covid-19, aumentando a adesão de clientes e instituições a esse formato. Considerando os seus conhecimentos acerca de bancos digitais, julgue (C ou E) o item a seguir.

Uma das características dos bancos digitais é a isenção de acompanhamento regulatório pelo Banco Central do Brasil.”

(CERTO ou ERRADO)

∙

🔍 Resolução — Questão 13

Afirmação ERRADA. Bancos digitais são, para todos os efeitos, instituições financeiras sujeitas à regulação e supervisão do Banco Central do Brasil. O formato digital é uma característica operacional (ausência de agências físicas, atendimento remoto), mas não altera o enquadramento regulatório da instituição.

Embora não exista ainda uma licença específica para “banco digital” em termos formais, as instituições que operam nesse modelo são licenciadas como bancos múltiplos, bancos comerciais ou outras categorias tradicionais — e estão submetidas a todas as regras aplicáveis.

⚠️ Pegadinha clássica: candidatos confundem “digital” com “desregulado”. Na verdade, o Banco Central acompanha ainda mais atentamente essas instituições, dadas as particularidades do modelo.

❌ Gabarito do Leão: ERRADO ❌ Gabarito da banca: ERRADO

Questão 14

Banca: IADES | Cargo: Diplomata — IRBr | Ano: 2023 Assunto: Bancos digitais — concorrência no SFN

“Os bancos digitais são uma tendência recente do mercado bancário mundial e brasileiro. Essa tendência acentuou-se com a pandemia da Covid-19, aumentando a adesão de clientes e instituições a esse formato. Considerando os seus conhecimentos acerca de bancos digitais, julgue (C ou E) o item a seguir.

O advento de bancos digitais no mercado financeiro brasileiro levou a um aumento de concentração e redução da concorrência no segmento bancário.”

(CERTO ou ERRADO)

∙

🔍 Resolução — Questão 14

Afirmação ERRADA. O efeito observado é exatamente o oposto: a entrada dos bancos digitais no SFN brasileiro provocou redução da concentração e aumento da concorrência. Os grandes bancos tradicionais perderam participação de mercado para bancos digitais, fintechs e cooperativas de crédito.

O Relatório de Economia Bancária do Banco Central documenta esse movimento de forma consistente nos últimos anos.

⚠️ Inversão de conceitos: essa é uma armadilha frequente. As bancas colocam o efeito oposto ao real para testar se o candidato domina o tema. Fixe: bancos digitais = mais concorrência, menos concentração.

❌ Gabarito do Leão: ERRADO ❌ Gabarito da banca: ERRADO

Questão 15

Banca: IADES | Cargo: Diplomata — IRBr | Ano: 2023 Assunto: Bancos digitais — natureza e constituição

“Os bancos digitais são uma tendência recente do mercado bancário mundial e brasileiro. Essa tendência acentuou-se com a pandemia da Covid-19, aumentando a adesão de clientes e instituições a esse formato. Considerando os seus conhecimentos acerca de bancos digitais, julgue (C ou E) o item a seguir.

Um banco digital necessariamente deverá ser constituído como um banco comercial.”

(CERTO ou ERRADO)

∙

🔍 Resolução — Questão 15

Afirmação ERRADA. Um banco digital não precisa ser constituído necessariamente como banco comercial. Ele pode assumir diferentes formatos jurídicos dentro do SFN — banco múltiplo, banco comercial, banco de investimento, e outras categorias autorizadas pelo Banco Central.

O que caracteriza o banco digital é sua estratégia operacional (atendimento exclusivamente digital, sem agências físicas relevantes), não uma categoria jurídica específica.

💡 Distinção importante: “banco digital” é um conceito de mercado, não uma categoria formal. A licença é sempre a de uma categoria tradicional; o que muda é o modo de operação.

❌ Gabarito do Leão: ERRADO ❌ Gabarito da banca: ERRADO

Questão 16

Banca: IADES | Cargo: Diplomata — IRBr | Ano: 2023 Assunto: Bancos digitais — bancos tradicionais e segmento digital

“Os bancos digitais são uma tendência recente do mercado bancário mundial e brasileiro. Essa tendência acentuou-se com a pandemia da Covid-19, aumentando a adesão de clientes e instituições a esse formato. Considerando os seus conhecimentos acerca de bancos digitais, julgue (C ou E) o item a seguir.

A categoria de banco digital reflete decisões operacionais e mercadológicas de cada banco, como o acesso exclusivamente remoto e a busca por redução de tarifas. Dessa forma, bancos tradicionais também podem se inserir nesse segmento.”

(CERTO ou ERRADO)

∙

🔍 Resolução — Questão 16

Afirmação CERTA. A caracterização de “banco digital” reflete, de fato, decisões operacionais e mercadológicas — opção pelo acesso exclusivamente remoto, busca por tarifas reduzidas, atuação sem agências físicas.

Sendo assim, bancos tradicionais também podem desenvolver operações nesse segmento, seja criando marcas digitais próprias, seja oferecendo experiência digital integral aos clientes que preferirem. Muitos grandes bancos brasileiros operam nas duas frentes simultaneamente: mantêm agências físicas para parte da clientela e oferecem experiência 100% digital para outra parte.

💡 Ponto-chave: “banco digital” não é necessariamente uma instituição nova — pode ser também um modelo de operação adotado por instituições tradicionais. O que define é o modo de atender o cliente, não a idade ou porte da instituição.

✅ Gabarito do Leão: CERTO ✅ Gabarito da banca: CERTO

Questão 17

Banca: CESGRANRIO | Cargo: Aprendiz Bancário — BNB | Ano: 2024 Assunto: Bancos na Era Digital — regulação e simetria regulatória

“O trecho a seguir faz parte do artigo ‘Novas Tecnologias e as fintechs: o que há de novo no front’, de Luiz Macahyba, publicado no site do Observatório do Sistema Financeiro, em 03/11/2021.

‘[…], as discussões acerca do impacto das novas tecnologias — Inteligência Artificial, Aprendizado de Máquina, Computação em Nuvens, entre outras — na “linha de produção” do setor financeiro precisam envolver, no mínimo, reguladores, agentes de mercado e o meio acadêmico. É evidente o fato de que cada um dos grupos citados acima tem percepções distintas entre si acerca deste fenômeno.’

A difusão de tecnologias disruptivas no mercado financeiro traz não só novas oportunidades de negócios, mas também novos desafios para reguladores, agentes de mercado e acadêmicos, como mencionado no texto acima.

Nesse contexto dos bancos na era digital, os órgãos reguladores devem atuar para

(A) impedir que as novas tecnologias eliminem as formas tradicionais de realizar transações no mercado.

(B) evitar assimetria regulatória entre os novos entrantes no mercado e as instituições bancárias tradicionais.

(C) eliminar os riscos de fraude que as transações digitais trazem para os usuários, através de garantias como as do Fundo Garantidor de Crédito.

(D) garantir as parcelas de mercado das instituições bancárias que não conseguem aderir às inovações.

(E) limitar o uso da inteligência artificial nas operações de concessão de crédito, evitando o aumento da inadimplência.”

(MÚLTIPLA ESCOLHA)

∙

🔍 Resolução — Questão 17

A resposta correta é a letra B: o papel do regulador, diante de tecnologias disruptivas, é evitar assimetria regulatória entre novos entrantes (fintechs, bancos digitais) e instituições tradicionais. O objetivo é garantir um ambiente competitivo justo, em que todos os players operem sob regras equivalentes, sem que uns sejam beneficiados artificialmente em relação a outros.

Análise dos distratores:

(A) impedir o avanço tecnológico não é papel do regulador, mas sim discipliná-lo;
(C) eliminar totalmente riscos de fraude é impossível; o papel é mitigar, não eliminar;
(D) proteger instituições que não inovam é distorção de mercado;
(E) limitar a IA no crédito seria interferência excessiva — o papel é regular, não proibir.

💡 Conceito-chave: simetria regulatória significa que novos entrantes não devem receber tratamento mais brando só por serem digitais. Se oferecem serviços equivalentes aos bancos tradicionais, devem seguir regras equivalentes.

✅ Gabarito do Leão: B ✅ Gabarito da banca: B

Questão 18

Banca: CESGRANRIO | Cargo: Aprendiz Bancário — BNB | Ano: 2024 Assunto: Open Finance — benefícios ao cliente

“O projeto de Open Finance é uma ampliação do Open Banking, cujo nome foi modificado para indicar maior abrangência, para além de produtos e serviços tradicionais, oferecendo diversas soluções para os clientes de instituições financeiras.

Através do Open Finance, o cliente pode

(A) comparar serviços e tarifas entre instituições financeiras.

(B) analisar os produtos e serviços contratados pelos demais clientes.

(C) acompanhar as transações financeiras de familiares e amigos, desde que sejam autorizadas pelos envolvidos.

(D) realizar transações com instituições financeiras além daquelas autorizadas pelo Banco Central do Brasil.

(E) contratar produtos e serviços de instituições que não estão sujeitas à regulação do Banco Central do Brasil.”

(MÚLTIPLA ESCOLHA)

∙

🔍 Resolução — Questão 18

A resposta correta é a letra A: o Open Finance permite, entre seus principais benefícios, que o cliente compare serviços e tarifas entre instituições financeiras de forma estruturada, com base em dados padronizados e compartilhados com seu consentimento.

Os demais distratores são incompatíveis com o sistema:

(B) dados de outros clientes não são acessíveis — o compartilhamento é individual, sempre baseado no consentimento do próprio titular;
(C) acompanhar transações de familiares e amigos não é função do Open Finance, que protege a privacidade individual;
(D) todas as instituições participantes são autorizadas pelo Banco Central;
(E) somente instituições reguladas participam do Open Finance — essa é condição obrigatória.

💡 Benefícios centrais do Open Finance: comparar ofertas, portabilidade facilitada, ofertas personalizadas baseadas no próprio perfil do cliente, maior transparência e poder de negociação.

✅ Gabarito do Leão: A ✅ Gabarito da banca: A

Questão 19

Banca: CESGRANRIO | Cargo: Técnico Bancário I — BANESE | Ano: 2025 Assunto: Bancos na Era Digital — redes sociais e atendimento

“No gerenciamento da comunicação de uma agência bancária, a equipe técnica foi designada para melhorar o atendimento ao cliente e agilizar a troca de informações importantes. É uma situação comum um cliente precisar de informações urgentes sobre uma transação suspeita em sua conta, fora do horário comercial, e, para garantir um suporte eficiente, a equipe deve escolher a ferramenta mais adequada.

Uma prática eficiente e alinhada ao uso profissional de redes sociais no contexto bancário é

(A) criar um canal de comunicação em grupo no WhatsApp para facilitar o envio de informações importantes a vários clientes simultaneamente.

(B) utilizar recursos automatizados no Telegram para agilizar respostas a dúvidas frequentes dos clientes.

(C) priorizar o envio de mensagens de voz personalizadas via WhatsApp para manter a comunicação mais humanizada.

(D) centralizar toda a comunicação com os clientes apenas em uma plataforma para garantir maior controle das informações.

(E) enviar campanhas promocionais de forma massiva no WhatsApp, aproveitando listas de contatos da base de clientes.”

(MÚLTIPLA ESCOLHA)

∙

🔍 Resolução — Questão 19

A resposta correta é a letra B: utilizar recursos automatizados no Telegram (ou em outra plataforma similar) para agilizar respostas a dúvidas frequentes dos clientes é prática eficiente e alinhada ao uso profissional de redes sociais no setor bancário. A automação libera a equipe humana para casos complexos e oferece resposta rápida em demandas repetitivas, 24 horas por dia.

Análise dos distratores:

(A) grupos de WhatsApp com múltiplos clientes violam a privacidade dos participantes, expondo contatos pessoais;
(C) mensagens de voz, embora pareçam “humanizadas”, são ineficientes em escala e pouco rastreáveis;
(D) centralizar em uma única plataforma contraria a lógica omnicanal — o cliente espera escolher o canal;
(E) envio massivo de promoções sem consentimento específico viola princípios da LGPD e boas práticas de relacionamento.

⚠️ Cuidado: as alternativas A, C e E parecem “práticas” à primeira vista, mas violam princípios fundamentais: privacidade (A), eficiência (C) e LGPD (E).

✅ Gabarito do Leão: B ✅ Gabarito da banca: B

Questão 20

Banca: CESGRANRIO | Cargo: Técnico Bancário — CEF (Administrativa) | Ano: 2024 Assunto: Transformação digital — tecnologia e inteligência artificial

“O cenário das fraudes, no Brasil e no mundo, exige cada vez mais atenção à medida que os criminosos buscam novas formas de explorar brechas de segurança em produtos e serviços financeiros. Uma ferramenta bem atual que as instituições financeiras estão utilizando, que inclusive auxilia não só na mitigação de prejuízos em relação a fraudes e golpes, como também em identificação dos perfis dos clientes a fim de desenvolver produtos personalizados, essa ferramenta é:

(A) Aplicativos em celulares.

(B) TOKEN.

(C) Senhas de letras.

(D) Inteligência Artificial.”

(MÚLTIPLA ESCOLHA)

∙

🔍 Resolução — Questão 20

A resposta correta é a letra D: a Inteligência Artificial é a ferramenta atual que combina, simultaneamente:

mitigação de fraudes (análise de padrões em tempo real, detecção de anomalias comportamentais);
identificação de perfis de clientes (segmentação baseada em dados);
desenvolvimento de produtos personalizados (ofertas ajustadas a cada perfil).

Nenhuma das demais alternativas combina essas três frentes:

(A) aplicativos são canais de acesso, não ferramenta analítica;
(B) tokens são instrumentos de autenticação, não de análise de perfil;
(C) senhas de letras são método básico de segurança, não ferramenta inteligente.

💡 Fixe esta ideia: quando o enunciado combinar prevenção a fraudes + análise de perfil + personalização, a resposta é Inteligência Artificial. Essa tríade é marca registrada da IA no setor bancário.

✅ Gabarito do Leão: D ✅ Gabarito da banca: D

📊 Gabarito Rápido — Parte 1 (Q.1 a 20)

Questão	Gabarito	Questão	Gabarito
01	C	11	ERRADO
02	A	12	E
03	E	13	ERRADO
04	C	14	ERRADO
05	E	15	ERRADO
06	B	16	CERTO
07	C	17	B
08	A	18	A
09	B	19	B
10	C	20	D

🎯 Principais pontos de atenção identificados nesta bateria

Ao longo destas 20 questões, alguns temas se repetiram com frequência marcante. Eles são prioridade absoluta na sua revisão:

🔹 Bancos digitais são regulados pelo Banco Central. A ideia de “dispensa regulatória” é a armadilha mais cobrada nesse assunto.

🔹 A era digital reduz a concentração bancária e aumenta a concorrência. Afirmações em sentido oposto são sempre distratores.

🔹 Inteligência Artificial é a “ferramenta-coringa” do setor bancário moderno, aplicada em fraudes, análise de perfil, personalização e crédito. Sempre que essa tríade aparecer, a resposta tende a ser IA.

🔹 Fintechs têm definição específica: inovações financeiras possibilitadas pela tecnologia, focadas em soluções digitais, redução de custos e aumento de eficiência. Não confunda com “startups” em geral.

🔹 Mobile Banking tem marca registrada: aplicativo, notificações, compatibilidade multi-dispositivo, biometria, interface otimizada para toque.

🔹 Coprodução é o conceito-chave da participação do cliente no serviço digital (autoatendimento, caixa eletrônico, internet banking).

🔹 Bancos digitais e tradicionais compartilham cartões eletrônicos como meio de pagamento. Essa é uma característica comum aos dois modelos.

🔹 Ética e conduta exigem revisão cotidiana, inclusive (e especialmente) no home office. Afirmações que “dispensam” a revisão são falsas.

🔹 Simetria regulatória é o princípio que orienta a atuação dos reguladores diante das disruptivas — garantir que novos entrantes não tenham vantagem artificial sobre os tradicionais.

🔹 Redes sociais no atendimento bancário: automação de dúvidas frequentes é prática adequada; envio massivo de promoções e grupos com múltiplos clientes violam privacidade e boas práticas.

🔹 Open Finance: permite comparação estruturada de serviços e tarifas entre instituições reguladas, com consentimento do cliente. Não expõe dados de terceiros.

Continue firme nos estudos. Quando estiver pronto para a próxima bateria, avance para a Parte 2 (Questões 21 a 40), com 20 novas questões que vão aprofundar ainda mais sua preparação. 🦁

Tópico anterior

Back to Aula

Próximo Tópico